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            風控合規成備案關鍵點 玖富普惠AI 場景打造立體化風控矩陣

            時間:2018-04-02

            來源:互聯網作者:編輯點擊:

              剛剛過去的2017年被喻為互聯網金融平臺的“監管元年”,這一年,在強監管的主基調下,監管部門相繼出臺政策,引導互聯網金融回歸“普惠”本源。源于此,2018年將成為考核各平臺工作是否合規的“備案年”。隨著《關于做好p2p網絡借貸風險專項整治驗收工作的通知》等一系列政策發布,各地須在2018年6月底前全部完成備案,這意味著互聯網金融平臺一旦沒達到合規標準將被淘汰出局。

              從各地公布的驗收細則來看,對網貸平臺整改要求非常詳細,要“合規”達標,需要在100多項指標方面符合要求。比較受關注的包括標的限額標準、期限是否錯配、是否自融、信息披露是否完整等。

              “備案年”的到來促使網絡借貸合規進程不斷提速。事實上,合規可以看做是網貸行業的階段性目標,標志著行業從初生到成熟階段的過渡。而在金融行業,風控向來是重點,金融科技作為傳統金融的創新模式,也不例外。

              “風控可以說是始終貫穿網絡借貸行業發展各個階段的核心點,”玖富負責人表示,“風控代表著一個平臺的根本,只有風控過硬的合規平臺才能在市場中得到長期發展,才能保障投資者的利益不受損失。”

              作為一家積極響應監管政策的網絡借貸信息中介服務平臺,玖富普惠成立至今,一直堅持小額普惠原則:一方面立足消費場景,服務大眾,解決他們迫切的融資需求;另一方面通過技術創新和風控流程創新,強化風控。一方面,加強風控流程的事前、事中管理,以人工智能和大數據技術為基礎,通過“火眼分”和“彩虹評級”,對用戶信用風險進行快速、全面評估。

              移動互聯網的普及促使大數據、人工智能的落地不斷加速,前沿技術在風控中也發揮了越來越大的作用。玖富普惠在風控技術領域也不斷探索,自主研發的火眼分風控體系,可以在3分鐘內完成信息收集和實時決策,在每一次信用評估時應用15數據源,收集并評判1000維度的信息分析。模型與系統迭代加速,靜態模型演變為動態模型,加入更多的變量,并融合了生物學和心理學信息。

              覆蓋衣食住行用多元場景,讓玖富普惠基于具體消費場景獲取了更多的判斷標準和行為數據。基于大數據的風險監督機制,能有效控制和調整風險反饋閉環。在此基礎上,玖富集團還打造了特有的壞賬預測矩陣——“彩虹評級”,預測一些較為可能發生的逾期行為。“火眼”風控系統還具備了自動化調整功能,具有處理高效、風險可控、成本低等特點,可以提前判斷用戶可能的逾期表現,并有更多的時間進行調整。

              此外,玖富普惠還前置風險管理工作,引入在線仲裁機制。用戶在申請分期等服務時,需簽署同意先予仲裁的條款,也就是說同意發生逾期后提請仲裁機構裁決。仲裁屬于一裁終局,平臺可根據仲裁裁決書申請法院強制執行。在線仲裁的引入,對于新增業務在業務進入端口設立防火墻功能,前置源頭控制逾期風險。

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